您正在浏览:主页 > 游戏新闻 > 民间借贷发展迅速存雷霆之怒变态私服款类产品被叫停 银行更缺钱了
作者：雷霆之怒公益服 来源：http://www.edmi.com.cn 时间：2018-12-05 18:37
高息揽储理财产品被禁止 以招行为例，该行三季度末发行的“金葵花”节节高升-安心回报人民币255号理财计划，产品说明书中理财计划资金由招商银行投资于银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括但不限于国债、金融债、央行票据等，并通过信托计划投资于可转换债券、可分离债和银行存款等其他工具。 银监会10月9日消息，日前发布的《商业银行理财产品销售管理办法》正式印发，要求商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。 由此判断，一家大型商业银行如果有20万亿元存款余额，月存款负增长可能高达6000亿元。数据显示，9月前15天，四大行存款合计的负增长规模则为4300亿元左右。整体来看与居民和企业的存款减少有关，也有民间借贷分流部分资金的原因。 企业活期存款比例下降 理财一周报分析员/李雅琪 超短期理财产品的揽储行为被禁止之后，银行理财产品市场出现理财资金投资存款的理财形式，使得理财资金转化为存款资金。 四季度净息差环比下降概率大 从半年期SHIBOR表现来看，银行拆借成本正处于上升通道，二季度末至三季度，半年期SHIBOR超过5.3%。 宏源证券分析师认为，下半年由于短期贷款定价原因，加息周期已经到了末期，未来期间负利率依然存在，存款难以回流银行体系，利率市场化威胁依然存在。在经济持续低迷的情况下，企业投资意愿下降，银行净息差环比下降概率较大。 除混搭产品以外，将资金投资于同业存款或者贷款的理财产品也被禁止。此类产品常见于城商行。 债券投资于与存款混搭的理财产品，使得理财资金转换扩充银行资本。 银行相关人士介绍，居民储蓄存款占比变化较小，一直趋于平稳状态，对银行存款总额影响最大的是企业活期存款部分。 最近两个月，管理层对于银行高息揽储的行为较为重视，受货币政策紧缩影响，银行一方面想要保持高利润增长率，另一方面资金受限，拆借成本较高,低成本吸收民间资本成为银行扩充资金的重要手段。 企业活期存款占比则表现异常，企业活期存款自2007年至2011年1月，占比在50%~60%之间，2010年全年高位运行，保持较高的企业活期存款比例，这对于银行的资金面充裕及高利润增长都有重要的意义。 据普益财富数据显示，以9月份数据来看，债券及货币市场类理财产品最终进入存款的可能性较大，同时不少拆借类理财产品同样以同业存款及贷款作为投资目标。此类产品市场估计占据理财产品市场三成以上。此类产品叫停，使原本负向增长的存款总量雪上加霜。 上半年，银行资金缺乏的症状愈发严重，银行一方面需要满足监管层要求的资本充足率及拨备覆盖率，另一方面意图保持利润高增长率。银行除了通过二级市场、发行债券等方式进行融资以外，同时通过银行拆借市场及大力发行银行理财产品的方式进行资本补充。 上半年净息差的反弹主因是贷款议价能力提升，而存款资金的充分利用，拆借资金的成本对净息差收入都会有直接影响。另一主要原因是银行同业拆借业务的收益率显著提升。 工行发行的“工银财富”资产组合投资型人民币理财产品(雷霆之怒网页游戏私服T310)，与招行此款产品类似。主要投资于信托计划及其他资产或资产组合、银行间债券市场发行的各类债券、货币市场基金、债券基金、存款以及其他货币资金市场投资工具。 三成以上产品受影响 此次银监会对银行理财产品市场的整顿，针对的是银行变相高息揽储的行为。而整顿重点在禁止两类理财产品的发行和对银行宣传销售方式的规范。 2011年中报显示，上市银行中民生银行为年化净息差最高的银行，为3.23%，达到了2008年的高点水平。其次为招行和中信银行。股份制银行的净息差收入好于城商行，而国有大型银行净息差收入普遍不高，这其中最好的是农行，净息差为2.74%。 分析人士认为，2011年上半年企业活期存款占比下降主因是民间借贷发展迅速，使得资金不再通过银行进入信贷市场，而是通过民间借贷的方式。 下半年，，银行普遍想要维持较高水平息差收入，关键点是要看资金的拆借成本。 银行存款负增长 银行存款负增长，企业活期存款下降 据宏源证券报告显示，银行3个月内的利率风险敞口普遍为负增长。仅民生银行、深发展银行和中信银行表现为正向增长，其中，国有银行除农行外，利率风险敞口负增长额度较大。 从居民活期存款占比来看，自2009年1月份至2011年1月一直呈现上升趋势，趋势幅度表现为缓慢上升。进入2011年1月，这种缓慢上升趋势停滞，居民活期存款上半年占比保持在40%左右。 这就是一款部分资金以银行存款作为投资对象的典型产品。 据中银国际报告显示，自2011年1月份以来，企业活期存款额度直线下降，占比从60%下降至45%。而居民存款占比自2007年以来一直保持在35%到40%之间。 到2011年9月下旬，部分银行的存款余额负增长幅度破纪录达到了3%。这意味着如果8月末有1000亿元的存款，这个月就净流失了30亿元。 <<上一篇：充分发挥刑法在保护环境中的作用 >> <<下一篇：机电知识库：PC电源标识及铭牌详细解释 >>